本帖最後由 CarmenNg 於 2014-5-13 13:24 編輯
老人理財為什麼容易犯錯
《華爾街日報》－誰也別想糊弄布魯斯‧馬丁(Bruce Martin)。他曾是弗吉尼亞大學(University of Virginia)化學系主任，寫有200多篇科學論文和一部生物物理化學教材。在勤勉儲蓄一輩子之後，現年84歲的馬丁也是一名富翁，擁有幾百萬美元的資產。 零負債之人的10個習慣 個人理財的六個誤區 然而，據馬丁的律師、加州帕羅阿爾托法律咨詢公司Gilfix and La Poll Associates的老年法專家邁克爾‧吉爾菲克斯(Michael Gilfix)說，去年這位教授雇用的一名家庭護工開始偽造支票，刷他的信用卡，最終盜走大約5萬美元。雖然案件還在調查中，吉爾菲克斯和警察局發言人也都表示馬丁的大部分資金已經追回，但馬丁說，因為這件事情，他仍然感到很受傷。他說：「我心甘情願地允許她處理我的私人事務，因為我相信她。」
就連馬丁這樣久經世故的投資者到最後也有可能成為掠財者的侵害對象，心理學與神經學研究的新發現正在幫助解釋原因。隨著年齡的增長，人們會更加注重正面情緒和社會交往效果的最大化，也更有決心排除負面的體驗。專家稱這個過程為「社會情緒選擇」(socioemotional selectivity)，會導致老年人——包括非常富有的老年人——更加重視那些讓他們滿意、讓他們心安的人。與此同時，他們更有可能忽視那些在年輕人看來或許是顯而易見的警示信號。（馬丁則表示，他認為自己這件事情當中不存在認知障礙問題。）
最近一些研究已經表明，高智商的退休人士——即使是那些沒有癡呆跡象的人——發現比以往更難分清安全投資和高風險投資。耶魯大學(Yale University)神經學家伊法特‧萊維(Ifat Levy)牽頭對135名調查對象所作的調查顯示，與更年輕的投資者相比，65歲以上投資者的理財行為表現出「驚人的、代價高昂的前後矛盾」。比如，老年投資者動輒犯下年輕投資者避免犯下的簡單錯誤，如果患有老年癡呆，這樣的問題只增不減。年邁但精神仍然健康的人士在面對複雜投資或高風險投資的時候保持著合理的警惕，但密歇根大學(University of Michigan)研究老年人財務決策行為的經濟學家、教授羅伯特‧威利斯(Robert Willis)提醒，曾經長期做出合理財務決策、目前認知能力下降的人，「即使已經喪失了推理能力」也有可能保持自信。
另外，有關精神衛生與老齡化的新研究也表明，40多歲、50多歲的人士很少預見他們將來的衰落軌跡。也就是說，這個年齡的投資者最有能力為他們今後可能判斷力失靈的那個時期做規劃，但他們此時卻不太可能相信他們真的需要提前規劃。
這對富裕家庭意味著什麼？吉爾菲克斯說，要像關注父母的身體健康一樣密切地關注他們的財務健康，問問有沒有什麼新的人員進入他們的生活，以及他們的賬單是怎麼付的。
對於更年輕的投資者來講，專家建議在對理財方案做任何重要改變之前，請教一群值得信任的人，比如配偶、理財顧問、會計師等。判斷別人是否誠實的能力隨著年齡的增長而下降，要趕在這一能力遭到削弱之前請教他們。到了那個時候，理財方案突然而重大的改變往往與重大錯誤有關。斯坦福大學(Stanford University)斯坦福長壽研究中心(Stanford Center on Longevity)主任勞拉‧卡斯藤森(Laura Carstensen)說：「要學會不做出很多草率的決策。制定一套簡單的方案，按照這個方案執行下去。」
撰稿﹕華爾街日報JASON ZWEIG | 
發表於 2014-4-3 20:25:11
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